多重債務相談事例　No.3　毎月返済しているのに、お金を借りられない？

　事業に失敗し、現在はアルバイトを掛け持ちしながら生計を立てている。事業での借金は、自宅を売却してなんとか返済したが、結局妻とは離婚、アパートで独り暮らしをしている。生活費や転居費用のため、消費者金融やクレジットカードでやりくりしていたが、突然カード会社から「これ以上の借入はできない」との通知が届いた。毎月の返済に遅れはなかったので、問い合わせしたところ、「貸金業法が改正され、年収の3分の1までしか、お貸しすることはできなくなったのです・・」と言われた。返済日の違うカードを3社ほど利用して、やりくりしてきた。1週間ほど体調を崩しアルバイトを休んだ。なんとか返済分は支払うことができたが、公共料金が払えない。借金の整理ができることは知っているが、費用を支払うお金はない・・ないないづくしだ。（40代・男性）

　借入の総額は100万円、年収は180万円とのことですから、貸金業法の総量規制により年収の3分の1に借入額が制限されるため、180万円÷3　＝60万円が上限ですから、制限は仕方ありません（ただし、借入の種類によっては例外があります）。
　任意整理の費用は、1社あたり25,000～30,000円程度がかかりますが、この費用については、民事法律扶助制度を利用し5千円または1万円の分割返済が可能です。法律の専門家（弁護士・司法書士）を通じて貸金業者と和解した場合、利息を支払うことなく、借金の元金を3年程度で返済します。借金の返済は、利息のない分だけ早く終えることができます、