多重債務相談事例　No.4　住宅ローンと教育ローン、もう限界・・自己破産しかない・・

　10年前に自宅を新築、2年前に長男が大学を卒業、昨年長女が専門学校を卒業した。新築当時は年収が700万円程度あり、返済には何の心配もなかった。ところが、その後、毎年給料が下がりはじめ、現在では500万円程度になった。教育費は、学資ローンでなんとかできた。卒業までは、利息を支払えばよかったのでそれほど返済に困ることはかったが、仕事上のストレスからギャンブルにはまってしまった。現在月収30万円あるが、住宅ローンを含め、毎月27万円を返済している。住宅を売却しても住宅ローンを全額返済できそうもない。パートで頑張っている妻には申し訳ないが、家は手放すしかないか・・。（50代・男性）

　教育（学資）ローンついては、「やむをえない借金」ということでついつい返済計画がゆるくなってしまいがちです。
　住宅ローンの残高は2000万円、教育費その他の借入が750万円。27万円の返済のうち住宅ローンが約12万円です。債務整理の4つの方法（任意整理・自己破産・特定調停・民事再生）のうち、民事再生で借金を整理することで、家を守ることができそうです。法律の専門家（弁護士・司法書士）へ手続きを依頼するよう助言しました。概略は以下のとおりです。
住宅ローンはそのまま毎月12万円を返済する。
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住宅ローン以外の借入金750万円を5分の1、150万円に減額。
これを3年で返済、150万÷36＝毎月4万2千円の返済となります。
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住宅ローンと合わせて、毎月16万2千円返済。